Ein Insolvenzantrag ist ein mächtiges Instrument zum Inkasso. Zahlt ein Schuldner nicht und ist die Forderung nicht bestritten, lässt sich die Forderung oft mit einem Insolvenzantrag schneller und kostengünstiger eintreiben. Ein Insolvenzantrag kann entweder auf eigenen Antrag des Antragstellers oder auf Antrag eines oder mehrerer Gläubiger gestellt werden. Liegen Gründe des öffentlichen Interesses vor, kann auch die Staatsanwaltschaft Insolvenz anmelden.
Warum meldet ein Gläubiger Insolvenz an?
Wenn Ihr Schuldner nicht zahlt und es nicht so aussieht, als ob die ausstehende Rechnung bezahlt wird, können Sie bei Ihrem Schuldner Insolvenz anmelden. Dies erhöht die Chance, dass die Schulden (teilweise) beglichen werden. Schließlich verfügt ein Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten meist noch über Geld, beispielsweise in Fonds und Immobilien. Im Falle einer Insolvenz wird all dies verkauft, um Geld für die Begleichung der ausstehenden Rechnungen zu erzielen.
Ein Insolvenzantrag eines Schuldners wird von einem Anwalt bearbeitet. Ein Anwalt muss das Gericht bitten, Ihren Schuldner für insolvent zu erklären. Ihr Anwalt reicht dies mit einem Insolvenzantrag ein. In den meisten Fällen entscheidet der Richter direkt vor Gericht, ob Ihr Schuldner für insolvent erklärt wird.
Wann bewerben Sie sich?
Sie können Insolvenz anmelden, wenn Ihr Schuldner:
- 2 oder mehr Schulden hat, von denen 1 einforderbar ist (die Zahlungsfrist ist abgelaufen);
- Hat 2 oder mehr Gläubiger; und
- sich in einem Zustand befindet, in dem er nicht mehr zahlt.
Die häufig gestellte Frage ist, ob für einen Insolvenzantrag mehr als ein Gläubiger erforderlich ist. Die Antwort ist nein. Ein einzelner Gläubiger kann auch bewerben Sie sich foder Insolvenz eines Schuldners. Die Insolvenz kann jedoch nur , erklärt vom Gericht, wenn es mehrere Gläubiger gibt. Diese Gläubiger müssen nicht unbedingt Mitantragsteller sein. Wenn ein Unternehmer den Konkurs seines Schuldners beantragt, reicht es aus, während des Verfahrens nachzuweisen, dass es mehrere Gläubiger gibt. Wir nennen dies die „Mehrheitsanforderung“.
Dies kann durch Unterstützungserklärungen anderer Gläubiger geschehen, oder auch durch eine Erklärung des Schuldners, dass er nicht mehr in der Lage ist, seine Gläubiger zu bezahlen. Ein Antragsteller muss also neben seiner eigenen Forderung auch „Unterhaltsansprüche“ haben. Das Gericht wird dies kurz und knapp prüfen.
Dauer des Insolvenzverfahrens
Die mündliche Verhandlung im Insolvenzverfahren findet in der Regel innerhalb von 6 Wochen nach Antragstellung statt. Die Entscheidung erfolgt während der mündlichen Verhandlung oder so bald wie möglich danach. Während der mündlichen Verhandlung kann den Parteien eine Frist von bis zu 8 Wochen eingeräumt werden.
Kosten des Insolvenzverfahrens
Für diese Verfahren zahlen Sie neben den Anwaltskosten auch Gerichtsgebühren.
Wie entwickelt sich das Insolvenzverfahren?
Das Insolvenzverfahren beginnt mit der Einreichung des Insolvenzantrags. Ihr Anwalt leitet das Verfahren ein, indem er beim Gericht einen Antrag auf Insolvenzerklärung Ihres Schuldners für Sie stellt. Sie sind der Petent.
Der Antrag ist bei dem Gericht in der Region einzureichen, in der der Schuldner seinen Wohnsitz hat. Um als Gläubiger Insolvenz anmelden zu können, muss der Schuldner mehrfach vorgeladen und schließlich für in Verzug erklärt worden sein.
Einladung zur Anhörung
Innerhalb weniger Wochen wird Ihr Anwalt vom Gericht zur mündlichen Verhandlung eingeladen. In dieser Mitteilung wird angegeben, wann und wo die Anhörung stattfindet. Auch Ihr Schuldner wird benachrichtigt.
Ist der Schuldner mit dem Insolvenzantrag nicht einverstanden? Er oder sie kann sich mit einer schriftlichen Verteidigung oder einer mündlichen Verteidigung während der Anhörung äußern.
Die Anhörung
Die Anwesenheit des Schuldners ist nicht zwingend, wird aber empfohlen. Erscheint ein Schuldner nicht, kann er mit einem Versäumnisurteil für insolvent erklärt werden.
Sie und/oder Ihr Anwalt müssen zur mündlichen Verhandlung erscheinen. Erscheint niemand zur mündlichen Verhandlung, kann der Antrag vom Richter abgelehnt werden. Die Anhörung ist nicht öffentlich und der Richter trifft seine Entscheidung in der Regel während der Anhörung. Ist dies nicht möglich, erfolgt die Entscheidung schnellstmöglich, in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Wochen. Der Auftrag wird Ihnen und dem Schuldner sowie den beteiligten Rechtsanwälten zugestellt.
Ablehnung
Wenn Sie als Gläubiger mit der von Gerichten abgelehnten Entscheidung nicht einverstanden sind, können Sie Berufung einlegen.
Allokierung
Wenn das Gericht dem Antrag stattgibt und den Schuldner für insolvent erklärt, kann der Schuldner Berufung einlegen. Legt der Schuldner Berufung ein, findet die Insolvenz trotzdem statt. Mit Gerichtsbeschluss:
- Der Schuldner ist sofort bankrott;
- Der Richter ernennt einen Liquidator; und
- Der Richter ernennt einen Aufsichtsrichter.
Nach der Insolvenzerklärung durch das Gericht verliert die (juristische) Person, über die Insolvenz erklärt wurde, die Verfügungs- und Verwaltungsbefugnis über das Vermögen und wird für nicht geschäftsfähig erklärt. Der Liquidator ist der einzige, der ab diesem Zeitpunkt noch tätig werden darf. Der Liquidator handelt an Stelle des Insolvenzschuldners (der für insolvent erklärten Person), verwaltet die Liquidation der Insolvenzmasse und nimmt die Interessen der Gläubiger wahr.
Bei großen Insolvenzen können mehrere Liquidatoren ernannt werden. Für einige Handlungen muss der Liquidator die Erlaubnis des Aufsichtsrichters einholen, beispielsweise bei der Entlassung von Mitarbeitern und dem Verkauf von Haushaltsgegenständen oder Vermögenswerten.
Grundsätzlich werden alle Einkünfte, die der Schuldner während des Insolvenzverfahrens erhält, dem Vermögen zugerechnet. In der Praxis tut der Insolvenzverwalter dies jedoch im Einvernehmen mit dem Schuldner. Wenn eine Privatperson für insolvent erklärt wird, ist es wichtig zu wissen, was von der Insolvenz erfasst wird und was nicht. Die ersten Lebensbedürfnisse und ein Teil des Einkommens sind beispielsweise nicht von der Insolvenz erfasst. Der Schuldner kann auch gewöhnliche Rechtsgeschäfte tätigen; das Vermögen des Insolvenzschuldners ist hieran jedoch nicht gebunden.
Darüber hinaus macht der Insolvenzverwalter die Entscheidung des Gerichts öffentlich, indem er sie beim Insolvenzregister und bei der Handelskammer einträgt und eine Anzeige in einer überregionalen Zeitung schaltet. Das Insolvenzregister trägt das Urteil in das Zentrale Insolvenzregister (CIR) ein und veröffentlicht es im Staatsanzeiger. Dies soll anderen möglichen Gläubigern die Möglichkeit geben, den Insolvenzverwalter zu melden und ihre Forderungen anzumelden.
Aufgabe des Aufsichtsrichters in diesem Verfahren ist die Überwachung des Prozesses der Verwaltung und Liquidation des Insolvenzvermögens und des Handelns des Insolvenzverwalters. Auf Empfehlung des Aufsichtsrichters kann das Gericht die Geiselnahme des Insolvenzverwalters anordnen. Der Aufsichtsrichter kann auch Zeugen vorladen und anhören. Der Aufsichtsrichter bereitet zusammen mit dem Liquidator die sog. Prüfungssitzungen vor, bei denen er als Vorsitzender fungiert. Die Überprüfungssitzung findet beim Gericht statt und ist ein Ereignis, bei dem die vom Insolvenzverwalter erstellten Schuldenlisten erstellt werden.
Wie wird das Vermögen verteilt?
Der Liquidator legt die Reihenfolge fest, in der die Gläubiger bezahlt werden: die Rangfolge der Gläubiger. Je höher Ihr Rang ist, desto größer ist die Chance, dass Sie als Gläubiger bezahlt werden. Die Rangfolge hängt von der Art der Forderung des Gläubigers ab.
Zunächst werden die Vermögensschulden so weit wie möglich beglichen. Dazu gehören das Gehalt des Liquidators, die Miete und das Gehalt nach dem Konkursdatum. Der verbleibende Betrag geht an die privilegierten Forderungen, einschließlich staatlicher Steuern und Zulagen. Der Rest geht an die ungesicherten („normalen“) Gläubiger. Sobald die oben genannten Gläubiger bezahlt wurden, geht der Rest an die nachrangigen Gläubiger.
Wenn noch Geld übrig ist, wird es an den/die Anteilseigner ausgezahlt, wenn es sich um eine NV oder eine BV handelt. Bei der Insolvenz einer natürlichen Person geht der Rest an den Insolvenzschuldner. Dies ist jedoch eine Ausnahmesituation. In vielen Fällen bleibt für die ungesicherten Gläubiger, geschweige denn für den Insolvenzschuldner, nicht viel übrig.
Ausnahme: Separatisten
Separatisten sind Gläubiger mit:
- Darlehen Rechtswesen:
Die Geschäfts- oder Wohnimmobilie ist Sicherheit für die Hypothek und der Hypothekengeber kann diese Sicherheit im Falle der Nichtzahlung geltend machen.
- Pfandrecht:
Die Bank hat einen Kredit unter der Bedingung gewährt, dass sie bei Nichtzahlung ein Pfandrecht beispielsweise am Betriebsinventar oder am Lagerbestand hat.
Die Forderung eines Separatisten (was das Wort bereits andeutet) ist von einem Konkurs getrennt und kann sofort geltend gemacht werden, ohne dass sie zuvor von einem Insolvenzverwalter geltend gemacht werden muss. Der Liquidator kann den Separatisten jedoch bitten, eine angemessene Frist zu warten.
Folgen
Für Sie als Gläubiger hat die gerichtliche Entscheidung folgende Konsequenzen:
- Sie können den Schuldner nicht mehr selbst beschlagnahmen
- Sie oder Ihr Anwalt reichen Ihre Forderung mit den Nachweisen beim Insolvenzverwalter ein
- Beim Verifikationsgespräch wird die endgültige Schadensliste erstellt
- Sie werden nach der Schuldenliste des Insolvenzverwalters bezahlt
- Eine Restschuld kann nach der Insolvenz eingezogen werden
Handelt es sich bei dem Schuldner um eine natürliche Person, ist es in manchen Fällen möglich, dass der Schuldner nach der Insolvenz beim Gericht einen Antrag auf Umwandlung der Insolvenz in eine Umschuldung stellt.
Für den Schuldner hat die gerichtliche Entscheidung folgende Konsequenzen:
- Beschlagnahme aller Vermögenswerte (außer des Bedarfs)
- Der Schuldner verliert die Verwaltung und Verfügung über sein Vermögen
- Die Korrespondenz geht direkt an den Liquidator
Wie endet das Insolvenzverfahren?
Insolvenz kann auf folgende Weise enden:
- Liquidation mangels Masse: Reicht das Vermögen nicht aus, um außer den Vermögensschulden auch nichts zu begleichen, wird der Konkurs mangels Masse beendet.
- Kündigung wegen Vergleich mit Gläubigern: Der Konkursschuldner kann den Gläubigern einen einmaligen Vergleich vorschlagen. Ein solcher Vorschlag bedeutet, dass der Insolvenzschuldner einen Prozentsatz der betreffenden Forderung zahlt, gegen den er für den Rest der Forderung von seinen Schulden befreit wird.
- Aufhebung wegen Bindungswirkung der endgültigen Verteilerliste: Dies ist der Fall, wenn das Vermögen nicht ausreicht, um die ungesicherten Gläubiger zu verteilen, aber die vorrangigen Gläubiger (teilweise) bezahlt werden können.
- Feststellung der gerichtlichen Entscheidung durch die Entscheidung des Berufungsgerichts
- Aufhebung auf Antrag des Insolvenzverwalters und gleichzeitige Bekanntgabe der Anwendung der Nachlassregelung.
Bitte beachten Sie: Auch nach Auflösung des Konkurses kann eine natürliche Person erneut für die Schulden verklagt werden. Hat eine Prüfbesprechung stattgefunden, bietet das Gesetz Gelegenheit zu einer Vollstreckung, denn der Bericht der Prüfbesprechung gibt Ihnen das Recht auf einen vollstreckbaren Vollstreckungstitel. In diesem Fall benötigen Sie kein Urteil mehr, um es vollstrecken zu können. Natürlich bleibt die Frage; Was kann man nach einer Insolvenz noch erhalten?
Was passiert, wenn ein Schuldner während des Insolvenzverfahrens nicht mitarbeitet?
Der Schuldner ist verpflichtet, mitzuarbeiten und dem Liquidator alle erforderlichen Informationen bereitzustellen. Dies ist die sogenannte „Informationspflicht“. Wenn der Liquidator behindert wird, kann er Zwangsmaßnahmen wie eine Insolvenzvernehmung oder eine Geiselnahme in einem Untersuchungsgefängnis ergreifen. Wenn der Schuldner vor der Insolvenzerklärung bestimmte Handlungen vorgenommen hat, wodurch die Gläubiger weniger Chancen haben, ihre Schulden einzutreiben, kann der Liquidator diese Handlungen rückgängig machen („bankruptcypauliana“).
Es muss sich dabei um eine Rechtshandlung handeln, die der Schuldner (der spätere Konkursschuldner) ohne jegliche Verpflichtung vor der Konkurserklärung vorgenommen hat und bei der er wusste oder hätte wissen müssen, dass sich daraus Nachteile für die Gläubiger ergeben würden.
Im Falle einer juristischen Person kann der Liquidator, wenn der Insolvenzverwalter Beweise dafür findet, dass die Direktoren die insolvente juristische Person missbraucht haben, privat haftbar gemacht werden. Darüber hinaus können Sie in unserem zuvor verfassten Blog lesen: Haftung von Direktoren in den Niederlanden.
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